Uvod
Programski paket TPD omogoča izračunavanje premij/zavarovalnih vsot ob upoštevanju različne stopnje potrebnih podatkov. Tega se avtor mora zavedati, ker so premijske stopnje, ki jih program izračunava odvisne kvalitete vnesenih podatkov.
LOKACIJA, KJER DELAVCI OPRAVLJAJO DEJAVNOST
To rubriko je potrebno izpolniti, če nimamo posameznih podatkov o zavarovancih, želeli pa bi izdelati kvotacijo.
V tabelo starosti se vnesejo deleži oseb za posamezne starostne razrede. V kolono Doplačilo pa se vnese doplačilo za posamezno dejavnost/podjetje (POZOR vnese se faktor, na primer 1,3 kar pomeni 30% doplačilo, in ne nevarnostni razred).
Koloni Naziv podjetja in dejavnost lahko ostaneta prazni. Zaposlene se lahko razdeli po dejavnosti (glede na potrebno doplačilo) zato odstotke vnašamo v matriko. Skupna vsota vseh odstotkov mora biti 100%, sicer program javi napako.
VRSTA IZRAČUNA
Izbor vrste izračuna je centralna točka programa in krmili na kakšen način in kaj naj program izračunava. Možno je izbirati med 4 možnostmi
- IZRAČUN ENOTNE PREMIJSKE STOPNJE NA PODLAGI INDIVIDUALNIH STAROSTI
- IZRAČUN ENOTNE PREMIJSKE STOPNJE NA PODLAGI STAROSTNIH RAZREDOV
- IZRAČUN NA PODLAGI INDIVIDUALNIH PREMIJSKIH STOPENJ
- INDIVIDUALNA ZAVAROVANJA DO 65 LETA S STALNO PREMIJO
IZRAČUN ENOTNE PREMIJSKE STOPNJE NA PODLAGI INDIVIDUALNIH STAROSTI
To opcijo uporabimo kadar želimo izračunati premijo oziroma zavarovalno vsoto na podlagi enotne premijske stopnje. Uporablja se za izdelavo kvotacijo za kolektivne sheme, kjer je izpolnjen vsaj pogoj absolutne minimalne kvote zavarovancev. V BAZI morajo biti starosti zavarovancev, sicer izračun po tej točki ni mogoč.
Enotna premijska stopnja se izračuna kot uteženo povprečje individualnih premijskih stopenj, kjer je utež zavarovalna vsota ali premija posameznega zavarovanca.
Desno od VRSTE IZRAČUNA je potrebno podati izbiro:
- izračun AMKV ali
- izračun MKZ.
Če je izbran AMKV se upošteva 20% doplačilo na enotno premijsko stopnjo. Pri prvih kvotacijah za sheme, ki niso obvezne je vedno potrebno izbrati AMKV.
Izbira TARIFE je SKUPINSKA.
IZRAČUN ENOTNE PREMIJSKE STOPNJE NA PODLAGI STAROSTNIH RAZREDOV
To opcijo uporabimo kadar želimo izračunati premijo oziroma zavarovalno vsoto na podlagi enotne premijske stopnje, nimamo pa podatkov o zavarovancih. Uporablja se za izdelavo kvotacijo za kolektivne sheme, kjer je izpolnjen vsaj pogoj absolutne minimalne kvote zavarovancev. Podatkov iz baze ta način ne potrebuje. Za izračun po tej točki, je potrebno izpolniti podatke pod rubriko LOKACIJA, KJER DELAVCI OPRAVLJAJO DEJAVNOST.
Enotna premijska stopnja se izračuna kot uteženo povprečje individualnih premijskih stopenj starostnih razredov in doplačil zaradi nevarnostnega razreda.
Desno od VRSTE IZRAČUNA je potrebno podati izbiro:
- izračun AMKV ali
- izračun MKZ.
Če je izbran AMKV se upošteva 20% doplačilo na enotno premijsko stopnjo. Pri prvih kvotacijah za sheme, ki niso obvezne je vedno potrebno izbrati AMKV.
Izbira TARIFE je SKUPINSKA.
IZRAČUN NA PODLAGI INDIVIDUALNIH PREMIJSKIH STOPENJ
To opcijo uporabimo kadar želimo izračunati premijo oziroma zavarovalno vsoto na podlagi individualne premijske stopnje. Uporablja se za izdelavo kvotacijo za kolektivne sheme, kjer je izpolnjen vsaj pogoj absolutne minimalne kvote zavarovancev in je v bazi do 20 zavarovancev. V BAZI morajo biti starosti zavarovancev, sicer izračun po tej točki ni mogoč.
IZRAČUN NA PODLAGI INDIVIDUALNIH PREMIJSKIH STOPENJ
To opcijo uporabimo kadar želimo izračunati premijo oziroma zavarovalno vsoto na podlagi individualne premijske stopnje. Uporablja se za izdelavo kvotacijo za kolektivne sheme, kjer je izpolnjen vsaj pogoj absolutne minimalne kvote zavarovancev in je v bazi do 20 zavarovancev. V BAZI morajo biti starosti zavarovancev, sicer izračun po tej točki ni mogoč.
UPOŠTEVANJE POKLICA
Za izračun premijske stopnje (enotne ali individualne) je potrebno določiti razrede poklicev. Pri tem program omogoča 3 načine določanja doplačila zaradi poklica in sicer:
- IZRAČUN NA PODLAGI RAZREDOV POKLICEV
- IZRAČUN NA PODLAGI INDIVIDUALNEGA RAZREDA POKLICEV
- IZRAČUN NA PODLAGI POVPREČNEGA DOPLAČILA
Najbolj pogosto se bo uporabljal IZRAČUN NA PODLAGI RAZREDOV POKLICEV, zato je tudi postavljen na prvo mesto.
IZRAČUN NA PODLAGI RAZREDOV POKLICEV
Za izračun na podlagi razredov poklicev je potrebno izpolniti rubriko OCENA RAZDELITEV DELAVCEV PO POKLICIH. V zelena polja se vnese delež zaposlenih po posameznih poklicih skupaj z razredom poklica (RP). Razred poklica je lahko 1,2,3 ali 4. Program nato avtomatično izračuna povprečno doplačilo in ga vpiše v polje B20.
IZRAČUN NA PODLAGI INDIVIDUALNEGA RAZREDA POKLICEV
Pri tej izbiri morajo biti v BAZI podatki o individualnih razredih poklica, ki jih program upošteva pri izračunu premije. Če tega podatka ni, izračun po tej točki ni mogoč.
IZRAČUN NA PODLAGI POVPREČNEGA DOPLAČILA
Če nimamo druge analize ali podatka o razredih poklica lahko uporabimo to opcijo, kjer ocenimo povprečno doplačilo za celotno shemo. Vrednost se vnese v polje B20.
DEFINICIJA OBVEZNOSTI
V tej rubriki izberemo ali računamo zavarovalno vsoto ali premijo. Na voljo so sledeče možnosti:
- ZV v večkratniku letne plače
- ZV po seznamu
- ZV v višini po skupinah
- Premija v višini po skupinah
- Premija po seznamu
ZV V VEČKRATNIKU LETNE PLAČE
Kadar je izbrana shema, kjer je višina zavarovalne vezana na bruto plačo zavarovanca, se uporabi ta opcije. Za ta izračun morajo v BAZI obstajati podatki o mesečnih bruto plačah zavarovancev.
V ustrezno rubriko je potrebno vnesti večkratnik letne plače:
ZV PO SEZNAMU
Program bo izračunal premijo za vsakega zavarovanca na podlagi zavarovalne vsote, ki je navedena v BAZI. Ta opcija ni možna, če je vrsta izračuna IZRAČUN ENOTNE PREMIJSKE STOPNJE NA PODLAGI STAROSTNIH RAZREDOV
ZV V VIŠINI PO SKUPINAH
Program bo izračunal premijo za vsakega zavarovanca na podlagi zavarovalne vsote, ki je definirana za posamezno skupino. Ta način zahteva, da so zavarovanci v BAZI razdeljeni v skupine.
Za pravilni izračun je potrebno navesti ŠTEVILO SKUPIN (ki se mora ujemati z številom skupin v bazi) ter za vsako skupino ZAVAROVALNO VSOTO.
Program nato za vsakega zavarovanca avtomatično določi ZAVAROVALNO VSOTO (glede na skupino kateri pripada). S tem si prihranimo čas, da sami pišemo zavarovalne vsote za vsakega zavarovanca posebej.
V programu je možno vnesti največ 6 skupin.
PREMIJA V VIŠINI PO SKUPINAH
Program bo izračunal ZV za vsakega zavarovanca na podlagi premije, ki je definirana za posamezno skupino. Ta način zahteva, da so zavarovanci v BAZI razdeljeni v skupine. Za pravilni izračun je potrebno navesti ŠTEVILO SKUPIN (ki se mora ujemati z številom skupin v bazi) ter za vsako skupino MESEČNO PREMIJO.
Program nato za vsakega zavarovanca avtomatično določi MESEČNO PREMIJO (glede na skupino kateri pripada). S tem si prihranimo čas, da sami pišemo mesečno premijo za vsakega zavarovanca posebej.
PREMIJA PO SEZNAMU
Program bo izračunal zavarovalno vsoto za vsakega zavarovanca na podlagi mesečne premije, ki je navedena v BAZI. Ta opcija ni možna, če je vrsta izračuna IZRAČUN ENOTNE PREMIJSKE STOPNJE NA PODLAGI STAROSTNIH RAZREDOV.
OSTALI PODATKI ZA IZRAČUN
Tukaj vnesemo ostale parametre izračuna in sicer
VRSTA SHEME
- ZAVAROVANJE POKLICNE INVALIDNOSTI OPRAVLJANJA LASTNEGA POLICA
- ZAVAROVANJE POKLICNE INVALIDNOSTI OPRAVLJANJA KATEREGA KOLI POLICA
IZDELAVA KVOTACIJE
Kvotacija se izvede tako, da se izračuni izpišejo v zavihek REZULTAT, osebe ki presegajo MPK se zapišejo zavihek MPK ter se izpolnijo podatki za izpis ponudbe. Uporabnik preostale podatke o ponudbi vnese ročno ali pa jih vpiše naknadno.
Statistika sheme
Po vsakem izračunu se naredi statistika sheme, ki kaže podatke o starostni strukturi, povprečni premiji in zavarovalni vsoti.
Kvotacija
Izpis pri kvotaciji je odvisen od vrste izračuna:
- IZRAČUN ENOTNE PREMIJSKE STOPNJE NA PODLAGI INDIVIDUALNIH STAROSTI
- IZRAČUN ENOTNE PREMIJSKE STOPNJE NA PODLAGI STAROSTNIH RAZREDOV
- IZRAČUN NA PODLAGI INDIVIDUALNIH PREMIJSKIH STOPENJ
- INDIVIDUALNA ZAVAROVANJA DO 65 LETA S STALNO PREMIJO
Izpis je odvisen tudi od DEFINICIJE OBVEZNOSTI.